家計が一馬力のシングルマザーにとって、資産運用は将来の安心を得るための大切な手段です。しかし、資産運用にはリスクもあり、適切なタイミングや始め方を知ることが大切です。
そこでこの記事では、100日でサイドFIREを目指すシングルマザー・みなとの実体験をもとに、具体的なポートフォリオや投資の始め方をご紹介します。「eMAXIS Slim全世界株式」や「S&P500」を活用した分散投資、さらに家計を整えたうえでのリバランスの方法など、初心者でもすぐに役立つ情報を詰め込みました。
この記事を通して、シングルマザーが無理なく投資を始める方法や、資産を守りつつ増やすためのコツがわかるきっかけになりましたら幸いです。
- ポートフォリオの考え方を知りたい
- 生活防衛資金を確保して株式投資を検討している
- 他の人のポートフォリオを知りたい、興味を持っている
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ポートフォリオは資産全体の組み合わせ方のこと
ポートフォリオは、資産全体の組み合わせおよびその割合のことをいいます。具体的には、現金、預金、株式、投資信託、不動産があります。
ポートフォリオの目的は、持っている資産を効率よく増やすだけでなく、リスクを減らすことです。もし、すべての資産を株式に投資していた場合、株価が大きく下がると大損するリスクがあります。しかし、株式だけでなく、預金、債券、不動産などに分散して持っていれば、ひとつが損をしてもカバーできる可能性が高まります。
そのため、現金、預金、株式、投資信託、不動産などの資産をバランス良く持つことで、リスクを防ぎながらお金を増やすことができるのです。
シングルマザーみなとのポートフォリオを紹介します
シングルマザーみなとのポートフォリオは投資信託のみ、銘柄は「eMAXIS Slim全世界株式」と「S＆P500」を中心に、他の投資信託には今は投資していない状況です。
理由は、私自身が投資初心者だからです。私の場合、これから養育費を捻出する必要があるうえ、どちらかと言うと慎重派ということもあり、リスク許容度が低い（＝リスクを取りたくない）のというのも挙げられます。
ここでは、私が投資をしている「eMAXIS Slim全世界株式」と「S＆P500」がどんな銘柄なのかご紹介をします。
その１：eMAXIS Slim全世界株式
eMAXIS Slim全世界株式は、世界中の株式に投資できる投資信託です。このひとつを買うだけで、アメリカ、ヨーロッパ、新興国など、幅広い地域の株式をまんべんなくカバーできるのが特徴です。
後述するS&P500のようにアメリカの有名企業だけでなく、日本や中国、インドなどの成長が期待される国の企業にも投資することができます。分散投資ができるので、特定の地域に頼りすぎないバランスの良さが魅力です。
その２：S＆P500
S&P500は、アメリカを代表する株価指数のひとつです。この指数は、アメリカの株式市場を構成する500社の大企業の株価を基に計算されており、アップル、マイクロソフト、アマゾンなどの有名企業が含まれています。
S&P500の特徴は、アメリカ経済全体の動きを反映していることです。この指数が上がればアメリカ経済が好調とされ、下がれば不調とみなされます。そのため、S&P500は世界中の投資家が注目する指標となっています。
みなと今のところ、世界経済の中心がアメリカなので、アメリカが今後も経済発展する「だろう」と見越しての投資です。
その３：リバランスは投資額の増減で調整する
株式投資や投資信託でよく聞く「リバランス」は、投資額の増減で調整しています。
リバランスは、投資のバランスを元に戻す作業のことです。個別株に投資をしている場合はリスク回避のため、株式の値段の増減があった際にそのバランスを見直します。
ところが、投資信託のみの場合はすでにまんべんなくリバランスされた状態を維持しているので、リバランスはさほど重要ではない、と個人的に解釈しています。そのため、基本的にリバランスはせず、株価暴落したときに追加投資をするくらいにとどめています。
シングルマザーが投資信託を始めるタイミング
シングルマザーが投資信託を始めるベストタイミングは、家計が安定して、生活防衛資金を確保できたときです。
投資にはリスクが伴うので、まずは日常生活で必要な費用を確保し、予期せぬ出費にも備えられる生活防衛資金を用意しておきます。これができていると、投資中にお金が必要になったり、損失を被ったりしても落ち着いて対処しやすくなります。
子供のいる家庭で必要な生活防衛資金は、生活費の6ヶ月～1年分が目安とされています。ただ、ライフスタイルや子供の人数によって必要な生活費は異なるので、できるだけ少ない生活費で生活できるように工夫することも大切です。
シングルマザーが知っておきたい投資信託の始め方
投資信託を始めるには、目標を決め、証券口座を開設し、自分に合った商品を選ぶことが重要です。
投資信託は手軽に始められますが、商品数が多く、やみくもに選ぶと失敗することがあります。せっかく始めるからには資産を増やしたいですし、目標を明確にして、自分に合った投資スタイルを選ぶ必要があります。
投資信託の具体的な始め方は以下のとおりです。
まずは、投資を始める目標を設定します。たとえば、「5年で教育費をためたい」「資産500万円を達成したい」というような数字を入れた目標を設定すると、将来から逆算して現在の行動に落とし込みやすいです。
証券口座を開設してからは、「つみたてNISA」などの非課税制度の利用も検討しましょう。月々1000円から始められる商品も多いので、無理のない範囲で投資をしていきましょう。
まとめ：自分に合うポートフォリオで投資をしよう！
この記事では、100日でサイドFIREを目指すシングルマザー・みなとの実体験をもとに、具体的なポートフォリオや投資の始め方をご紹介しました。
ポートフォリオの作り方は、収入、家族構成、目標金額によって変わります。どのようなポートフォリオで資産形成を続けていくのかをよく考えて、自分に合うポートフォリオで投資していきましょう！
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