サイドFIRE達成には、資産運用が必須と言っても過言ではありません。しかし、資産運用には元本割れや大暴落といったリスクがあり、運用について悩みを抱えることもあるでしょう。
そこでこの記事では、サイドFIRE達成抜向けて、資産運用のメリットとデメリット、リスク管理について詳しく解説します。
この記事によって、サイドFIRE達成に向けて明確な道筋が見えてくるでしょう。資産運用リスクに対する不安を解消し、資産運用を始めるきっかけになりましたら幸いです。
- サイドFIRE達成に向けて資産運用を始めたい
- 資産運用は気になっているけど始め方がわからない
- サイドFIREに資産運用は不可欠だけどリスクが怖い
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サイドFIREの達成に向けた資産運用のメリットとデメリット
サイドFIREの達成に向けた資産運用のメリットとデメリットは以下のとおりです。
資産運用のメリット
資産運用のメリットは、お金に働いてもらって、資産を増やせることでしょう。サイドFIRE達成には、お金を効率的に増やす必要があり、長期保有によって持続的なリターンを期待できます。
具体的には、株式投資や不動産投資があります。株式投資では、企業の成長に伴う株価の上昇で、配当金として定期的な収入が見込めるでしょう。不動産投資では、家賃収入や物件の売却益で収入を得ることになります。
勤労（事業）収入だけでなく、資産収入を増やすことで経済的な余裕を生み出し、サイドFIRE達成に近づくことができます。
資産運用のデメリット
資産運用のデメリットは、市場の変動や経済の不確実性により、投資した資産が減少する可能性があることです。
たとえば、株式市場では、リーマン・ショックやコロナショックのような大幅な下落がありました。
株式は「生き物」のように変化があり、ときに大暴落が起こって投資資産の価値が大きく減少する可能性があります。不動産投資では、物件の修繕費や管理費用など、予期しない出費が発生する場合もあるのです。
これらのリスクを理解し、「適切なリスク管理」をすることで、資産形成を進めましょう。
サイドFIRE達成で知っておきたい資産運用の種類
資産運用にはさまざまな種類があり、それぞれの特徴を理解することが成功のカギです。ここでは、代表的な資産運用の種類についてご紹介します。
種類１：投資信託
投資信託は、多くの投資家から資金を集め、プロのファンドマネージャーが株式を運用する方法です。
後述する株式投資などとは違い、投資信託はいくつかの株式をまとめたものなので、リスクが分散されます。自分で運用せずにすむので、手間が省けるのもメリットとして挙げられるでしょう。
種類２：株式投資
株式投資は、高リターンが期待できる一方でリスクも高い運用方法です。
株式投資は、企業の成長に伴って利益を得られますが、市場の変動に影響されやすく、リスクが高いです。
ある企業の株を購入し、その企業が成長することで株価が上昇すれば、大きな利益を得られるでしょう。しかし、経済状況が悪化した場合には株価が下がり、損失を被ることもあります。
種類３：債券投資
債券投資は、安定したリターンを得られる運用方法です。
債権は国や企業にお金を貸し、その利息を受け取る仕組みなので、株式と比べるとリスクが低いと言えるでしょう。
国債を購入すると、毎年一定の利息が得られ、満期時には元本が返済されます。企業の信用力が高いほど、リスクは低くなります。
種類４：不動産投資
不動産は物理的な資産であり、家賃収入や物件の値上がり益を得ることができます。
マンションを購入して賃貸に出すと、毎月の家賃収入が得られます。また、物件の価値が上がれば、売却時に利益を得ることもできます。
ただし、物件の修繕費用がかかったり、取り壊しされたりする場合もあります。また、物件の管理を不動産会社に委託すれば、委託費用が発生して、費用に対して収入が見合わないと感じられるかもしれません。
種類５：金（ゴールド）投資
金投資はインフレや経済不安時のリスクヘッジに有効です。
金は価値が安定しており、インフレ時や経済危機時に価値が上がる傾向があります。安定期には大きなリターンは期待できませんが、経済不安に対する保険として有効です。
サイドFIRE達成のための資産運用戦略
サイドFIRE達成には、リスクを分散した資産運用が必要です。株式、投資信託、不動産など多様な資産に対して分散投資することで、一部の投資が不調でも他の投資でカバーできるでしょう。
資産運用で大切なことは「リスク管理」です。資産投資にリスクはつきものなので、リスクを最小限に抑えるためにも、ポートフォリオの分散と定期的な見直します。
資産運用戦略は以下のとおりです。
- 戦略１：必要資金のシミュレーション
- 戦略２：資産形成方法の選定
- 戦略３：転職・副業の検討
- 戦略４：支出の最適化
戦略１：必要資金のシミュレーション
まずは、必要資金をシミュレーションをすることです。
サイドFIRE達成のタイミングは自分で決められるからこそ、目標金額の設定は必須です。目標金額から毎月の貯金額や生活費を逆算して、資産運用に回す金額を割り出すことで、現実的で達成可能な資産形成が可能になります。
必要資金は、年齢、収入、家族構成、ライフスタイルなどによって変わります。詳しいシミュレーション方法は別の記事で紹介しているので、参考にしてください。
戦略２：資産形成方法の選定
次に、資産形成に向けた投資手段、投資金額、投資金額の割り振りを選定します。
老後資金として2000万円が必要と言われるようになって、投資の必要性が言われるようになりました。特にサイドFIREの達成には、資産運用でお金に働いてもらうことが必須なので、最小限のリスクで効率の良い投資をすることが求められます。
資産運用は、リスクを踏まえて自己責任の範囲内で対応すべきことです。個人のリスク許容度とリスクを考慮して、資産形成方法を選定しましょう。
戦略３：転職・副業の検討
収入を増やして支出を減らすことで資産形成に充てられるお金が増えるので、収入を増やす一環で、転職や副業も検討されるでしょう。収入源を増やすと収入の安定にもつながり、サイドFIRE達成後も効果が期待されます。
とくに副業は、本業のスキルを活かしたり、本業でできない経験を積み重ねることで、本業に還元できる場合もあります。収入以外にもメリットがありますので、副業可能の勤務先の場合は、検討してみてはいかがでしょうか。
戦略４：支出の最適化
支出の最適化は、支出を抑えることです。
たとえば、固定費である家賃や通信費の見直し、変動費である食費や娯楽費を削減することで、毎月の貯金額を増やせることです。
支出の最適化には、現状を踏まえた検討が必要です。まずは家計簿をつけ、毎月の収支を把握するところから始めてみましょう。
まとめ：資産運用リスクを踏まえて資産運用をしよう！
この記事では、サイドFIRE達成抜向けて、資産運用のメリットとデメリット、リスク管理についてご紹介しました。
最後に、サイドFIRE達成のための資産運用戦略をおさらいしましょう！
- 戦略１：必要資金のシミュレーション
- 戦略２：資産形成方法の選定
- 戦略３：転職・副業の検討
- 戦略４：支出の最適化
サイドFIREの実現には、リスクを把握して自分のリスク許容度を理解しながら、計画的な資産運用が必要です。元手となる資産を分散投資し、リスク管理を徹底することで、安定した資産形成が可能となるでしょう。
投資には自己責任が伴います。勢いで始めるのではなく、事前にシミュレーションをしてから始めましょう。サイドFIRE達成までの道筋を立ててから、資産運用を始めることを強くすすめます。
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