【投資のキホン】リスク許容度とは？あなたにとって最適な投資戦略を見つけることが大切

投資の成功には、自分のリスク許容度を正しく理解することが欠かせません。しかし、儲けを重視して貯金全額を投資に回すなど、身の丈以上の投資をして自分で自分の首を絞めてしまうケースもあります。

そこでこの記事では、リスク許容度の基本から決める要素、リスク許容度に応じたポートフォリオの構築方法まで、分かりやすくご紹介します。

この記事を通して、リスク許容度を理解し、それに基づいた投資戦略の構築の参考になりましたら幸いです。

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リスク許容度は投資リスクの耐性を表す指標

リスク許容度は、投資においてどれだけのリスクを取れるのかを示す、重要な指標です。

自分のリスク許容度を正しく理解することで、適切な投資戦略が立てられ、投資の成功確率が高まります。一方、リスク許容度を無視して投資をすると、予期せぬ損失に直面しやすくなります。

リスク許容度を決める５つの要素

リスク許容度を決める要素は以下のとおりです。

要素１：年齢

一般的に、若い人はリスクを取りやすく、高齢になるほどリスクを抑える傾向があります。

これは、若年層は損失を取り戻す時間があるため、リスクを取っても挽回できる可能性が高いからです。一方、高齢者は資産を守ることが優先されるため、リスクを避ける傾向があります。

要素２：投資経験

投資経験が豊富な人は、リスクを適切に評価し、管理する能力が高いため、リスク許容度が高くなります。一方、投資経験の少ない投資家は、市場の変動に対する体制が低く、リスクを取りにくい傾向があります。

投資を始めたばかりの人は、小さなリスクから始めて、徐々に経験を積むことが大切です。

要素３：年収と保有資産

高収入や多くの資産を持つ人は、損失を吸収する余裕があるため、リスクを取りやすくなります。一方、収入も資産も少ない人は、リスクを抑える傾向があります。

たとえば、高収入の投資家は、株式などのリスクの高い資産に投資できますが、低収入の投資家は、安定した債権を好むことが多いです。

要素４：将来必要とされる支出

将来、大きな支出が見込まれる場合、リスク許容度は低くなります。子供の教育費や住宅ローンなどの大きな支出がある場合、リスクを抑えた投資戦略が求められるでしょう。

家族構成やライフイベントも、リスク許容度に影響を与えます。

要素５：性格と心理的要素

リスクに対して慎重な性格の人は、リスク許容度が低くなります。逆に、リスクを楽しめる人は、リスク許容度が高くなります。自分の性格を理解し、それに合わせた投資戦略を立てることが重要です。

リスク許容度の計算方法

リスク許容度は、上述した「年齢」「投資経験」「年収と保有資産」「将来必要とされる支出」「性格と心理的要素」の5つを基に計算することができます。

計算方法は、簡易ツールでの診断と質問の回答から判断する方法の2つがあります。この記事では、後者の質問の回答から判断する方法をご紹介します。

質問１：年齢は何歳ですか？

高齢者	若年層
〇 リスク許容度が高い	✖ リスク許容度が低い

※中年層は「リスク許容度が中程度」との判断になります。

質問３：年間の収入はどのくらいですか？

高収入	低収入
〇 リスク許容度が高い	✖ リスク許容度が低い

質問４：保有している資産はどのくらいありますか？

多額の資産	少ない資産
〇 リスク許容度が高い	✖ リスク許容度が低い

質問５：将来の大きな支出はどのくらいありますか？

大きな支出なし	大きな支出あり
〇 リスク許容度が高い	✖ リスク許容度が低い

質問６：リスクに対する心理的な耐性はどのくらいありますか？

リスクを楽しめる	リスクが怖い
〇 リスク許容度が高い	✖ リスク許容度が低い

リスク許容度とポートフォリオの基本形

ポートフォリオは、リスク許容度によって異なります。

ポートフォリオとは、複数の投資商品を組み合わせた投資の全体像のことです。投資商品は、株式、債券、預貯金、不動産などがあり、リスクを分散しながらリターンを最大化します。

ポートフォリオを考えるうえで大切なポイントは、以下の2つです。

ポートフォリオの基本形

ポートフォリオの基本形は、「成長重視型」「バランス型」「安定重視型」の3つに分かれます。一般的に、若年層の投資家は成長重視型、高齢者は安定重視型を選ぶことが一般的です。

ポートフォリオ	特徴
成長重視型	成長重視型のポートフォリオは、資産の成長を目指して、高いリターンを追求するタイプです。主に、株式などの高リスク・高リターンの資産に多くを配分します。 成長重視型の投資家は長期運用を前提とし、一時的な市場の変動を受け入れる姿勢を持っています。
バランス型	バランス型のポートフォリオは、リスクとリターンのバランスを取ることを目指します。 株式、債券、そのほかの資産を適度に組み合わせて、リスクを抑えつつ安定した成長を追求します。
安定重視型	安定重視型のポートフォリオは、リスクを極力抑え、安定した収益を目指すタイプです。 主に、債券や預貯金などの低リスク・低リターンの資産に多くを分配します。安定重視型の投資家は、安全性を優先し、資産の保全を重視します。

リスク許容度に応じた資産配分

リスク許容度に応じた資産配分をすることで、リスクとリターンのバランスを取れます。

たとえば、リスク許容度が高い投資家は、株式70%、債券30%の配分、低い場合は、債券70%、株式30%の配分が適していると言われています。このように、自分のリスク許容度に合わせて、資産を配分することが重要です。

ポートフォリオの定期的な見直し

ライフイベントや市場の変動により、リスク許容度は変わります。収入の変化や家族構成の変化に応じて、年に一度はリスク許容度を再評価し、ポートフォリオを調整することが推奨されます。

リスク許容度を無視することのリスク

リスク許容度を無視すると、高リスクな投資をして、大きな損失を被ることがあります。自分のリスク許容度を理解し、適切に投資することが重要です。

まとめ：自分の傾向を正しく理解して投資しよう！

この記事では、リスク許容度の基本から決める要素、リスク許容度に応じたポートフォリオの構築方法まで、分かりやすくご紹介しました。

最後に、リスク許容度を決める要素についておさらいしましょう！

投資の基本形はあっても、その内訳はひとりひとり違います。リスク許容度を正しく理解し、正しく怖がって、自分のリスク許容度に合う投資を進めていきましょう。

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