【20代～50代の年齢別】サイドFIREを達成するための現実的な資産計画・投資戦略

2024年10月9日

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【20代～50代の年齢別】サイドFIREを達成するための現実的な資産計画・投資戦略｜100日でサイドFIREするシンママ

サイドFIREに興味を持っていても、自分には難しいと感じるかもしれません。しかし、どの年齢でサイドFIREを目指すかによって、必要な資産額や投資戦略は変わります。

そこでこの記事では、20代から50代までの各年齢層に向けて、具体的な資産形成のステップを解説します。

この記事を読むことで、あなたの年齢に応じた適切なサイドFIRE戦略を見つけ、具体的な行動計画を立てる手助けとなります。年齢に関係なく、しっかりとした計画と実行で、サイドFIREの夢を現実に近づけましょう。

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【年齢別】サイドFIREを達成するための資産計画・投資戦略

サイドFIREを達成する場合、年齢に応じた資産計画・投資戦略が大切です。

ここでは、20代から50代までのそれぞれの世代ごとに、どのように資産計画を立てて投資すればいいのかを紹介します。それぞれの年代に適した戦略を実行することで、サイドFIREに向けた準備が整うでしょう。

なお、資産計画・投資戦略は、年代別だけでなく収入やライフスタイルでも変わるので、同時進行でこれらの見直しもおすすめします。

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サイドFIREのシミュレーションと実現までのロードマップを解説

20代でサイドFIREを達成する場合

20代でサイドFIREを達成するためには、早い段階で積極的に投資を始め、貯蓄率を高めることが重要です。

若いうちから投資を始めると、時間の経過による複利の効果を最大限に活用できます。また、収入が増える前の生活水準を維持し続けることで、貯蓄を効率よく増やすこともできます。

たとえば、年間100万円（毎月約8.3万円）を投資に回し、平均年利5％で運用すると、30歳までに約1300万円の資産を形成できます。この資金を基にさらに投資を続ければ、サイドFIREの達成が現実のものとなります。

30代でサイドFIREを達成する場合

30代でサイドFIREを達成するためには、収入を最大化しつつ、積極的な資産運用が必要です。

30代はキャリアのピークに差し掛かり、収入が増加する時期です。この収入を効率よく投資に回すことで、資産を加速的に増やせます。

たとえば、年間300万円（毎月25万円）を投資に回し、平均年利5％で運用すると、40歳までに約4500万円の資産を形成できます。投資金額がこのシミュレーションに満たなくても、目標資産額を達成でサイドFIREの達成が現実のものとなります。

40代でサイドFIREを達成する場合

40代でサイドFIREを目指すためには、リスクを管理しつつ、堅実な投資を続けることが重要です。

40代は家庭や子供の養育費などで支出が増える時期なので、リスクを抑えた堅実な投資によって、安定した資産形成が求められます。

たとえば、年間200万円（約16.6万円）を投資に回し、平均年利4％で運用すると、50歳までに約3000万円の資産を形成できます。この資金を基に、安定したサイドFIRE生活を目指すことが可能です。

50代でサイドFIREを達成する場合

50代でサイドFIREを目指すためには、既存の資産を守りつつ、効率的な資産運用をすることが重要です。

既に5000万円の資産がある場合、低リスクの債券や配当株を中心に運用することで、安定した収入を得ながら資産を守れるでしょう。50代では資産保全と効率的な運用が、サイドFIRE達成に向けた最後のステップです。

サイドFIREを達成するための資産形成と収入の増やし方

サイドFIREの達成に必要なことは、資産形成と収入アップの2つです。これらを実践すれば、資産形成を加速させ、経済的自由に近づけます。

資産形成の基本ステップ

資産形成の基本は、支出の見直し、計画的な貯蓄、そして投資の実践です。

資産形成のカギは、無駄な支出を減らし、余剰資金を効率的に運用することです。支出を抑えることで貯蓄が可能になり、その資金を投資に回すことで、長期的に資産を増やせるようになります。

たとえば、月々の支出を見直し、不要なサブスクリプションを解約します。そして、毎月の収入から一定額を自動的に貯蓄する際に、銀行口座ではなくインデックスファンドや債券に投資するのです。月5万円をインデックスファンドに投資し、年利5％で運用すると、10年後には約800万円になります。

支出を抑える手段のひとつがミニマリストの考え方です。必要以上にモノを持たないことで、支出だけでなく家事の手間も減らせるでしょう。

収入を増やす方法

収入を増やす手段は、副業、転職、スキルアップが挙げられます。

現在の収入に依存するのではなく、複数の収入源を持つことで経済的に安定します。また、転職やスキルアップによって収入が増えれば、投資に充てる金額が増え、資産形成を加速させられるのです。

会社員として仕事をしている場合、平日の夜や休日などのスキマ時間を活用して、副業を始めるのも方法のひとつでしょう。また、需要の高いITスキルやマーケティングスキルを身につけて転職したり、現在の職場で昇進を狙い、昇給を交渉する方法もあります。

投資による利益の最大化

投資で収益を最大化するためには、リスクを分散し、長期的に運用することが重要です。

分散投資はその市場の変動に大きく影響されるリスクを減らせます。また、長期的に投資を続けることで、複利効果を享受でき、安定したリターンが期待できます。

たとえば、株式、債券、不動産に分散投資することで、特定の市場の変動リスクを抑えられます。また、投資を10年以上続けると、複利効果により資産が大きく増加し、年利5％で100万円を投資すると、10年後には約162万円、20年後には約265万円になります。

サイドFIRE達成のためのシミュレーション

サイドFIREを実現するには、具体的なシミュレーションが重要で、その基本となるのが、年間生活費と目標資産額の関係、資産運用リスクと管理方法です。

年間生活費と目標資産額の関係

サイドFIREのシミュレーションで大切なのが、年間生活費に基づいて目標資産額を設定することです。

生活費が低ければ必要な資産額も少なくなり、高ければそのぶん多くの資産が必要です。自分の生活スタイルに合った具体的な目標を立てられます。

たとえば、年間生活費が300万円の場合、4％ルールを用いて計算すると、300万円 ÷ 0.04 = 7500万円が目標資産額となります。このルールは、年間生活費の25倍の資産を持つことで、4％の利回りで運用しても資産が減らないという考え方に基づいています。7500万円の資産があれば、年間300万円を取り崩しても資産を維持できます。

年間生活費を正確に把握し、それに基づいて目標資産額を設定することが、サイドFIREへの第一歩です。